特別專題: FQ

2014年6月

商數你我他

說到智商IQ 幾乎無人不知,但聰明還要再加上心智EQ;然後,又有財商、健商、逆商 ……究竟要多少個Q 才夠?其實,人生遭遇挫折,很多時候不是輸給能力,而是敗在人生 定位上,所以最重要的是精神力量SQ !以下文章與您一起分享「Q 商」時代的生活點滴, 從中探索正確答案。


Financial Quotient縮寫為FQ,即 投資理財能力,包括正確認識金錢及 正確應用金錢兩方面,

◎建立檔案

這是理財的第一步:記錄日常收 支,發現消費中的盲點和誤區;保存貴 重物品發票、保修卡等,一旦發生質量問 題,可最大限度挽回損失;建立金融資產檔案,記載存摺、股 票、債券、保險等原始資料,萬一遺失或被盜,及時掛失;列珍 貴物品清單,包括金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫等;妥善保管 身分及財產證件。

◎學習理財

‧儲蓄

儘早儲蓄,讓「複利 (Compound Interest) 」發揮威力。定 期定額儲蓄和投資,可避免投資市場過熱時作出不當投資。 儘量利用延稅優惠儲蓄。

審慎使用年金(A n n uit y)、變額收益壽險(Variable Life Insurance)等儲蓄投資工具。

儘量減少家庭債務,尤其是信用卡和其他私人債務。

‧投資

認真考慮自我的風險承擔能力,做好資金分配。任何投資都 應量力而為,避免投機。

長期投資優良公司股票可戰勝通貨膨脹,但要以有效方法 降低風險;將部分儲備金當作短期資金存在銀行,或投資資金 市場共同基金(Money Market Mutual Fund);利用共同基金 (Mutual Funds)或「交易所基金(Exchange Traded Funds)」

分散投資;指數共同基金(Stock Index Mutual Funds),可作 為股票投資;聯邦政府公債相當安全,利息收入固定,但收益 較低;高稅率家庭,可投資免稅的政府機構債券(M u n i c i p a l B o n d s);出租房屋也是生財之道,有不少稅務好處,但須慎選 地點,並有足夠現金應付修繕支出。

‧保險

車險中有一項「責任保障 (Liability) 」,只限保障對方,司 機本人或車內乘客不受保,故家庭資產較高者,除購買保險允 許的最高保障外,最好加買「雨傘責任保障」,增加保障金額。 定期人壽保險(Term Life Insurance)保費便宜,適合一般家 庭,應透過專賣定期壽險的公司;沒有醫療保險的家庭都應購 買醫療保險;中產家庭可能無法取得福利,在面對長期護理需 要時要自己負擔昂貴費用,可以考慮購買長期護理保險,避免 消耗資產。

美國遺產稅率極重,但每人都有遺產免稅額,每年不同。適 當的遺產規劃,如訂立遺囑或「信託 (Trust) 」,是有法律效 力的安排,可確保遺產免稅額得以充分利用,並避免遺產通過 繁瑣的法庭「認證 (Probate) 」手續。遺產規劃應由專業律師 協助辦理。

◎取之有道

在中國古代明哲的眼中,君子謀道不謀食、憂道不憂貧;雖 「欲富貴、惡貧賤」是人之天性,但若非藉正道,則甘願不取富 貴、不去貧賤。

西方的哲人又是如何看待錢財的呢?被稱為「科學之光」、 「法律之舌」的弗朗西斯‧培根(Francis Bacon),曾形容金錢 好像背囊,太重走不動,太輕不足維生。

《聖經‧箴言》第三十章也記載,亞古珥向神(上帝)祈求, 使他不貧窮也不富足,只賜他所需的飲食:「恐怕我飽足不認 你,說:耶和華是誰呢?又恐怕我貧窮就偷竊,以致褻瀆我神的 名。」(9節)

的的確確,財富可以是最好的僕人,也可以是最可怕的主人, 因此「仁者以財發身,不仁者以身發財」,就像馬丁‧路德所說: 「財富是神給人最渺小的禮物,它遠比不上神的話語,也比不 上身體的美貌、健康,或是頭腦的恩賜,如智慧、知識、才能 等,然而人卻日夜為錢勞碌……」

只是,世間財富卻是靠不住的,所以《聖經‧馬太福音》這樣 告誡我們:「不要為自己積攢財寶在地上;地上有蟲子咬,能銹壞, 也有賊挖窟窿來偷。只要積攢財寶在天上;天上沒有蟲子咬,不能 銹壞,也沒有賊挖窟窿來偷。因為你的財寶在哪裏,你的心也在那 裏。」(六章19-21節)

其他特別專題文章

IQ
AQ
SQ
EQ
PQ
FQ

2014年6月內容

專題社區迴響天倫樂親子樂生命線智慧之窗佳美腳蹤教會消息特別專題藍山集世界遊蹤健康寶鑒繽紛世界小說精華國際時事生活資訊愛心匯點生命的旋律